Trong bối cảnh chi tiêu và quản lý tài chính ngày càng hiện đại, thẻ tín dụng không chỉ còn là công cụ "mượn trước trả sau" đơn thuần. Nếu biết tận dụng đúng cách, chiếc thẻ nhỏ gọn này còn có thể trở thành "trợ thủ đắc lực" giúp bạn tiết kiệm, bảo vệ tài chính cá nhân và tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là những tính năng hữu ích nhất của thẻ tín dụng mà bạn không nên bỏ lỡ.
1. Miễn lãi suất lên đến 45–55 ngày
Một trong những lợi ích nổi bật nhất của thẻ tín dụng là kỳ hạn miễn lãi khá dài, thường từ 45 đến 55 ngày. Điều này có nghĩa là bạn có thể chi tiêu trước và thanh toán toàn bộ số dư vào cuối kỳ sao kê mà không phải trả thêm bất kỳ khoản lãi nào.
Nếu biết tận dụng tốt, bạn có thể dùng thẻ để chi trả cho các khoản mua sắm thiết yếu, sau đó để dành tiền mặt cho đầu tư sinh lời trong suốt kỳ hạn miễn lãi. Tuy nhiên, cần lưu ý thanh toán đúng hạn để tránh phát sinh lãi suất cao từ 20–30%/năm.
Ảnh minh hoạ
2. Tích điểm đổi quà, nhận hoàn tiền
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều tích hợp chương trình tích điểm, hoàn tiền hoặc đổi quà cho chủ thẻ. Với mỗi giao dịch chi tiêu, bạn sẽ nhận được điểm thưởng hoặc một phần tiền hoàn lại, có thể quy đổi thành voucher mua sắm, phiếu ăn uống, hoặc thậm chí quy ra tiền mặt.
Ví dụ, một số dòng thẻ ưu tiên như thẻ cashback có thể hoàn tiền lên đến 5–8% cho chi tiêu ăn uống, mua sắm trực tuyến, hoặc thanh toán hóa đơn. Các thẻ premium còn cho phép tích lũy điểm thưởng để đổi vé máy bay, phòng khách sạn, hoặc thẻ quà tặng điện tử.
3. Mua trước trả sau, trả góp 0% lãi suất
Một tính năng cực kỳ tiện lợi khác là mua hàng trả góp 0% lãi suất. Các ngân hàng thường liên kết với hệ thống siêu thị điện máy, trung tâm mua sắm, hãng công nghệ… để triển khai chương trình trả góp kỳ hạn 3, 6, 12 tháng mà không tính thêm lãi suất.
Điều này đặc biệt hữu ích với những món chi tiêu lớn như điện thoại, laptop, đồ gia dụng. Bạn không cần chi ra một khoản tiền lớn ngay lập tức, mà chỉ cần trả dần từng tháng, giảm áp lực tài chính trong ngắn hạn.
4. Ưu đãi du lịch, ẩm thực và mua sắm
Thẻ tín dụng còn mở ra thế giới ưu đãi rộng lớn, từ giảm giá vé máy bay, miễn phí phòng chờ sân bay, bảo hiểm du lịch miễn phí, cho đến ưu đãi giảm giá tại nhà hàng, khách sạn, trung tâm thương mại.
Chẳng hạn, một số thẻ hạng cao cấp tặng miễn phí 2–4 lần sử dụng phòng chờ VIP tại sân bay quốc tế, hoặc tặng gói bảo hiểm du lịch lên đến 10 tỷ đồng khi bạn đặt vé máy bay bằng thẻ.
Với những người thường xuyên công tác, du lịch hay yêu thích khám phá ẩm thực, việc sử dụng thẻ tín dụng đúng chương trình ưu đãi sẽ giúp tiết kiệm đáng kể chi phí.
5. Bảo mật cao, kiểm soát chi tiêu tiện lợi
Trong thời đại số, bảo mật là yếu tố sống còn. Các loại thẻ tín dụng hiện đại được tích hợp công nghệ chip EMV, mã OTP, và ứng dụng mobile banking để theo dõi chi tiêu từng giao dịch trong thời gian thực.
Bạn có thể:
- Đặt hạn mức chi tiêu theo từng ngày hoặc từng tháng.
- Khoá/mở thẻ tạm thời ngay trên app ngân hàng nếu phát hiện rủi ro.
- Nhận thông báo SMS/email mỗi lần thẻ được sử dụng.
Điều này giúp người dùng dễ dàng kiểm soát ngân sách, đồng thời hạn chế nguy cơ gian lận hay chi tiêu vượt khả năng tài chính.
Ảnh minh hoạ
6. Tính năng "rút tiền mặt khẩn cấp"
Trong trường hợp bất khả kháng, bạn cũng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng rút tiền mặt thường đi kèm với phí rút và lãi suất cao hơn so với giao dịch chi tiêu.
Tính năng này chỉ nên dùng như phương án dự phòng khi thực sự cần thiết, ví dụ khi bạn đi công tác nước ngoài, bị thất lạc tiền mặt, hoặc gặp sự cố tài chính tạm thời.
7. Xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân
Nếu sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng đúng cách, bạn sẽ dần xây dựng được điểm tín dụng (credit score) tốt. Đây là yếu tố quan trọng nếu sau này bạn có nhu cầu vay ngân hàng mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh.
Ngân hàng thường ưu tiên xét duyệt khoản vay cho những khách hàng có lịch sử tín dụng đẹp: chi tiêu đều đặn, thanh toán đúng hạn, không để phát sinh nợ xấu. Một chiếc thẻ tín dụng nhỏ hôm nay có thể mở ra những cơ hội tài chính lớn trong tương lai.
Lời khuyên khi sử dụng thẻ tín dụng
- Chỉ chi tiêu trong khả năng chi trả.
- Luôn thanh toán đủ 100% dư nợ đúng hạn.
- Theo dõi kỹ hạn sao kê, ngày đến hạn thanh toán.
- Tránh rút tiền mặt trừ khi thực sự cần thiết.
- Lựa chọn thẻ phù hợp với nhu cầu tiêu dùng (ăn uống, du lịch, tích điểm mua sắm…).
Nếu tận dụng hợp lý, thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn quản lý tài chính linh hoạt hơn mà còn tiết kiệm đáng kể chi phí, gia tăng quyền lợi cá nhân và mở rộng những trải nghiệm sống phong phú.
