"Lúc chưa chia tài khoản, tôi cứ tưởng mình quản lý tiền tốt. Nhưng thực ra là… tiêu vô tội vạ mà không biết" , chị Phương (35 tuổi, nhân viên văn phòng, sống ở TP.HCM) chia sẻ.
Sau khi được bạn gợi ý chia tài khoản theo mục đích, chị bắt đầu cảm thấy kiểm soát tốt hơn: biết rõ mỗi tháng mình tiêu bao nhiêu, tiết kiệm được gì, và phần nào là khoản "không được đụng vào".
1. Tài khoản thứ nhất: Nhận lương & thanh toán cố định
Mục tiêu: Là trung tâm thu – chi cơ bản, rõ ràng – nhưng không bao giờ để số dư nhiều.
Dùng để làm gì?
- Nhận lương, trợ cấp, thu nhập từ freelance
- Trả tiền thuê nhà, học phí, điện nước, các khoản cố định mỗi tháng
Tại sao cần riêng?
- Giúp bạn biết rõ “tiền vào” và “tiền ra bắt buộc” là bao nhiêu
- Hạn chế tiêu lẫn lộn, không bị nhầm lẫn giữa chi tiêu cần và không cần
Gợi ý: Dùng tài khoản ngân hàng phổ biến, có liên kết với app chuyển khoản nhanh.
2. Tài khoản thứ hai: Tiết kiệm/Quỹ khẩn cấp/Dự phòng dài hạn
Mục tiêu: Không dùng để chi tiêu hằng ngày – mà để “khóa” lại phần tiền không nên đụng đến.
Dùng để làm gì?
- Gửi tiết kiệm định kỳ
- Trích tiền vào quỹ khẩn cấp (3–6 tháng chi phí sống)
- Để dành mua lớn: nhà, xe, học phí dài hạn, nghỉ hưu
Tại sao cần riêng?
- Tránh “rút nhầm”, “tiêu nhầm”
- Tạo cảm giác “có vùng an toàn” trong tài chính
Gợi ý: Dùng ngân hàng khác với tài khoản lương, hoặc ví điện tử không quá tiện để… không tiện tiêu.
3. Tài khoản thứ ba: Chi tiêu cá nhân/Quỹ bản thân
Mục tiêu: Là khoản "tiêu vui vẻ mà không áy náy", nhưng vẫn trong kiểm soát.
Dùng để làm gì?
- Mua sắm nhỏ, café, làm tóc, xem phim, đi chơi với bạn bè
- Những khoản thuộc về “mình” chứ không phải gia đình
Tại sao cần riêng?
- Giúp bạn không cảm thấy tội lỗi khi tiêu
- Giúp bạn biết mình đang nuông chiều bản thân mức nào – và có cân bằng không
Gợi ý: Nên đặt hạn mức chuyển vào tài khoản này mỗi tháng (500k – 1 triệu) và… không nạp thêm!
Vì sao cách chia 3 tài khoản này lại giúp phụ nữ kiểm soát tài chính tốt hơn?
1. Giúp bạn tách bạch rõ mục đích của từng khoản tiền
→ Không bị "lẫn lộn giữa tiêu dùng – tiết kiệm – đầu tư".
2. Giảm stress khi tiêu
→ Có thể chi mà không lo “chạm vào tiền cần để dành”.
3. Tạo cảm giác chủ động với dòng tiền
→ Nhìn tài khoản là biết ngay mình đang ở đâu – còn bao nhiêu – và nên làm gì.
Chị Phương nói gì sau 3 tháng chia tài khoản?
“Tôi bất ngờ vì mình tiết kiệm được đều đặn hơn, mà vẫn thấy vui. Mỗi lần nhìn tài khoản bản thân còn 200k, tôi nghĩ: OK, mình đã được đi café 2 lần, mua 1 quyển sách – và vẫn dư chút ít. Trước đây thì toàn tiêu hoang và... tự trách”.
Kết luận:
Bạn không cần có mức lương cao để kiểm soát tài chính tốt – bạn chỉ cần biết chia tiền ra đúng nơi, đúng mục đích.
Hãy bắt đầu với 3 tài khoản:
- Nhận lương – chi tiêu cố định
- Tiết kiệm – quỹ dự phòng
- Bản thân – tiêu dùng cá nhân
Và bạn sẽ thấy tài chính không còn là điều “rối rắm” nữa – mà là một hệ thống bạn có thể làm chủ.
