Sở hữu mức lương cao nhưng chưa chắc bạn có thể để dư nhiều tiền tiết kiệm nếu không biết cách quản lý tài chính. Câu chuyện của gia đình dưới đây chính là ví dụ.
Cụ thể, một anh chàng đã tâm sự trong group chi tiêu như sau:
"Đôi khi mình tự hỏi không biết phải thu nhập thế nào mới mua được nhà Hà Nội?
Vợ chồng mình ra trường 2012. Vợ làm kế toán lương mới đầu chỉ 5 triệu, giờ vợ lương đã 25 triệu. Còn mình làm kinh doanh tự do, hiện thu nhập 1 tháng khoảng 110-120 triệu/ tháng. Nhưng mỗi tháng 2 vợ chồng chỉ tiết kiệm được khoảng 10-15 triệu, cuối năm tết đến về quê nội ngoại hoặc đi du lịch cái là lại bay sạch.
Nhà mình chi tiêu như sau:
- Tiền thuê nhà: 15 triệu (đây là nhà 4 tầng, nhà mình vừa ở vừa kinh doanh).
- Tiền học của 3 bé (3 tuổi, 7 tuổi, 10 tuổi): Tổng khoảng 38 triệu. Các con học trường tư gần nhà. Mình và vợ bận nên các con học khá nhiều vì ở nhà bố mẹ cũng không có thời gian trông.
- Tiền ăn của cả nhà: 30-32 triệu. Nhà có 2 vợ chồng mình, bố mẹ mình, bác giúp việc, 3 bé, 2 con chó, 1 con mèo, 1 con chim cu gáy, 2 đứa cháu mình đang học đại học lên ở cùng nữa, mà 2 đứa chỉ ăn chung buổi tối.
- Tiền điện nước: 4-5 triệu.
- Tiền thuốc cho 2 ông bà nội: 8 triệu
- Tiền thuốc+ biếu ông bà ngoại: 5 triệu
- Tiền xăng xe đi lại: 1 triệu
- Tiền quần áo, mỹ phẩm, đồ linh tinh cho gia đình: 5 triệu (đây là khiêm tốn đấy)
- Tiền ma chay, hiếu hỉ lễ giỗ chạp: 3-5 triệu (Cả nội ngoại vợ chồng mình đều là cả).
Ngoài ra chưa tính phát sinh, tiêu vặt của 2 vợ chồng, đi ăn ngoài...
Mọi người xem vén khéo giúp mình được khoản nào không ạ?".
Ảnh minh hoạ
Dòng tâm sự này của người chồng đã nhận được nhiều sự đồng cảm. Đa phần đều khuyên cặp đôi nên lập bảng thống kê chi tiết, cân nhắc kỹ lưỡng hơn tiết giảm chi tiêu để có thể gia tăng quỹ tiết kiệm.
Dưới đây là một số bình luận nổi bật:
- "Đọc xong mới thấy câu "không biết bạn kiếm đc bao nhiêu tiền, quan trọng là bạn giữ đc bao nhiêu" luôn đúng!".
- "Thu nhập đều 100 triệu, tháng vén khéo thì chỉ cần 1 năm là bạn mua được chung cư, 2 năm mua được nhà đất rồi, thiếu vay thêm ít cũng ko thành vấn đề. Chứ muốn tiết kiệm hay không thôi, còn tiêu thế kia là mức khá hưởng thụ rồi".
- "Nhà bác khoản nào cũng vén được hết, quan trọng bạn có muốn hay không".
- "Chi tiêu kiểu của bạn thì mình nghĩ là kiếm được 500triệu/tháng cũng vẫn thế. Bạn vay tiền mua cái nhà đi. Khi ngân hàng nó nhắn tin là biết khoản gì phải tém tém lại ngay".
Vợ chồng quản lý tài chính thế nào để có quỹ tiết kiệm hàng tháng?
Khi hai người kết hôn, quản lý tài chính chung không chỉ là một việc cần thiết mà còn là yếu tố quyết định giúp gia đình ổn định và phát triển về lâu dài. Việc xây dựng một quỹ tiết kiệm hàng tháng không chỉ giúp gia đình có sự chuẩn bị tốt cho những tình huống khẩn cấp mà còn là bước đi vững chắc hướng đến các mục tiêu lớn như mua nhà, đầu tư, hoặc bảo vệ tương lai tài chính của các thành viên trong gia đình. Vậy, vợ chồng cần quản lý tài chính như thế nào để có quỹ tiết kiệm hàng tháng?
1. Đặt mục tiêu tài chính cụ thể
Một trong những yếu tố quan trọng giúp vợ chồng duy trì thói quen tiết kiệm là đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể. Mục tiêu càng rõ ràng, hành động càng quyết liệt và hiệu quả. Các mục tiêu tài chính có thể rất đa dạng, từ việc dành tiền mua nhà, quỹ học tập cho con cái, quỹ hưu trí đến những kế hoạch dài hạn như du lịch hoặc xây dựng quỹ đầu tư. Sau khi xác định được các mục tiêu này, vợ chồng cần thảo luận với nhau để quyết định mức độ ưu tiên và thời gian thực hiện.
Ví dụ, nếu mục tiêu ngắn hạn là có một quỹ tiết kiệm để phòng ngừa rủi ro, thì mức tiết kiệm hàng tháng có thể sẽ thấp hơn so với mục tiêu mua nhà trong vài năm tới. Việc phân bổ nguồn lực hợp lý giữa các mục tiêu giúp vợ chồng không chỉ tiết kiệm mà còn có được sự linh hoạt trong quản lý tài chính gia đình.
2. Xây dựng ngân sách chi tiêu hàng tháng
Để có quỹ tiết kiệm hàng tháng, việc đầu tiên vợ chồng cần làm là xây dựng một ngân sách chi tiêu hàng tháng rõ ràng. Ngân sách này sẽ giúp gia đình nắm bắt được các khoản chi tiêu cần thiết và từ đó quyết định được mức độ tiết kiệm có thể thực hiện mỗi tháng. Đầu tiên, các khoản chi tiêu cố định như tiền nhà, tiền điện nước, học phí, bảo hiểm, v.v. cần được liệt kê chi tiết. Sau đó, những khoản chi tiêu linh hoạt như mua sắm, ăn uống, giải trí sẽ được đánh giá lại để đảm bảo không vượt quá mức cho phép.
Một nguyên tắc quan trọng trong việc xây dựng ngân sách là phải luôn cố gắng "trả trước" cho khoản tiết kiệm. Có nghĩa là, sau khi nhận lương, vợ chồng nên trích ra một khoản tiền nhất định cho quỹ tiết kiệm trước khi tính đến các khoản chi tiêu khác. Một số cặp đôi có thể áp dụng phương pháp "50-30-20", trong đó 50% thu nhập dùng cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho sở thích và 20% còn lại dành cho tiết kiệm và đầu tư.
Ảnh minh hoạ
3. Tự động hóa quá trình tiết kiệm
Một trong những cách dễ dàng nhất để đảm bảo có một quỹ tiết kiệm hàng tháng là tự động hóa quá trình tiết kiệm. Hầu hết các ngân hàng hiện nay cung cấp các dịch vụ tự động chuyển tiền từ tài khoản của vợ chồng sang tài khoản tiết kiệm ngay sau khi nhận lương. Việc tự động hóa giúp gia đình không phải suy nghĩ quá nhiều về việc tiết kiệm mỗi tháng, đồng thời giảm thiểu việc chi tiêu không kiểm soát khi tiền mặt còn nằm trong tài khoản.
Các cặp đôi có thể cài đặt tự động chuyển một phần thu nhập vào các tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ đầu tư, điều này giúp đảm bảo rằng dù có bao nhiêu chi tiêu, phần tiết kiệm vẫn luôn được ưu tiên. Thêm vào đó, những khoản tiền tiết kiệm tự động này sẽ được tích lũy một cách ổn định và có thể đem lại lãi suất hoặc lợi nhuận qua thời gian.
4. Kiểm soát chi tiêu và hạn chế nợ
Một yếu tố quan trọng khác trong việc xây dựng quỹ tiết kiệm hàng tháng là phải kiểm soát chi tiêu. Để làm được điều này, vợ chồng cần chủ động trong việc đánh giá các khoản chi tiêu không cần thiết và cắt giảm những thứ không thật sự quan trọng. Một trong những vấn đề khiến nhiều gia đình không thể tiết kiệm là chi tiêu quá mức vào những thứ không thiết yếu, như mua sắm linh tinh, ăn uống ngoài nhà hàng, hay những dịch vụ xa xỉ khác.
Thêm vào đó, việc kiểm soát và hạn chế các khoản nợ tiêu dùng cũng rất quan trọng. Nợ tín dụng có thể khiến gia đình mất đi một phần lớn thu nhập hàng tháng để trả lãi và gốc. Vợ chồng cần thống nhất với nhau để tránh sử dụng thẻ tín dụng bừa bãi và ưu tiên trả hết nợ nhanh chóng, từ đó giải phóng được tài chính và tăng khả năng tiết kiệm.
5. Cùng nhau theo dõi và điều chỉnh kế hoạch
Cuối cùng, vợ chồng cần theo dõi thường xuyên tiến trình tiết kiệm và điều chỉnh kế hoạch tài chính nếu cần. Mỗi tháng, hai vợ chồng nên ngồi lại cùng nhau để xem xét ngân sách, kiểm tra các khoản tiết kiệm và đánh giá lại các mục tiêu tài chính. Nếu cần thiết, họ có thể thay đổi chiến lược chi tiêu hoặc tăng cường tiết kiệm vào các tháng có thu nhập dư dả hơn.
Việc duy trì một kế hoạch tài chính linh hoạt và có thể điều chỉnh khi có biến động trong cuộc sống sẽ giúp vợ chồng giữ vững được quỹ tiết kiệm đều đặn, đồng thời không bị căng thẳng khi gặp phải những tình huống ngoài dự tính.