Leo Jean-Louis – tác giả người Mỹ gốc Haiti kiêm chuyên gia trị liệu nghề nghiệp (Occupational Therapist - OT) – cùng vợ là Faith Jean-Louis, một thạc sĩ y tá, là cặp đôi triệu phú nổi tiếng tại Mỹ. Leo và Faith kết hôn vào mùa hè năm 2017.
Khi đó, họ gánh khoản nợ lên tới 211.000 USD (hơn 5,5 tỷ đồng), chủ yếu từ vay sinh viên, thẻ tín dụng và vay cá nhân. Do lãi suất cộng dồn, số nợ nhanh chóng tăng lên 224.000 USD (hơn 5,8 tỷ đồng). Ban đầu, họ ước tính phải mất đến 15 năm mới có thể trả xong. Tuy nhiên, nhờ chiến lược quản lý tài chính hiệu quả, chỉ trong gần 3 năm, họ đã xóa sạch nợ và bắt đầu xây dựng nền tảng tài chính để trở thành triệu phú.
Sau đó, cả hai thành lập công ty Freedom Is A Choice Movement và khóa học quản lý tài chính The Debt Slayers Bootcamp, với mục tiêu giúp thế hệ trẻ tránh sa vào vòng xoáy nợ nần. Câu chuyện xoá số nợ khổng lồ trong thời gian ngắn của họ đã truyền cảm hứng mạnh mẽ trên mạng xã hội.
Dưới đây là 5 bước giúp Leo và Faith vượt qua gánh nặng tài chính:
1. Xác định tổng số nợ
Leo cho biết khi mới quen Faith, anh đã đi làm được vài năm và còn nợ tiền học đại học. Khi đó, Faith đang theo học Thạc sĩ Y tá và cả hai bắt đầu rà soát các khoản vay của mình để tính ra tổng số nợ.
"Khi nhìn thấy con số đã tổng kết, vợ tôi bị sốc. Lúc đó chúng tôi liền nghĩ cần phải giải quyết sớm khoản nợ này", Leo kể lại.
2. Tìm động lực trả nợ
Chia sẻ với Insider, Leo nói: "Chúng tôi bắt đầu với việc đi tìm 'lý do tại sao', bởi vì chúng tôi biết rằng bản thân cần một điều gì đó có thể là động lực để cố gắng thay vì những con số trong suốt hành trình của mình. Bằng cách này, tầm nhìn và mục tiêu của chúng tôi trở nên rõ ràng hơn. Từ đó, các lựa chọn và quyết định cũng trở nên dễ dàng hơn để theo đuổi."
Với họ, con cái chính là nguồn khích lệ lớn nhất. Leo nhấn mạnh, các con là tài sản quý giá nhất và họ không muốn thế hệ sau phải sống thiếu thốn hoặc lặp lại vòng luẩn quẩn tài chính của bố mẹ.
"Chúng tôi cũng muốn được đi du lịch nhiều hơn và làm công việc mình yêu thích khi ở độ tuổi 40. Tất cả chính là động lực để chúng tôi không bỏ cuộc", anh nói.
3. Lập ngân sách
Thời gian đầu sau kết hôn, Leo và Faith chưa biết cách lập ngân sách. Họ bắt đầu trao đổi về chi tiêu và hóa đơn hằng tháng, đồng thời cắt giảm những khoản không cần thiết.
Hai người áp dụng phương pháp lập ngân sách từ con số 0 – nghĩa là mỗi khoản thu đều được phân bổ cho mục tiêu cụ thể, không để tiền dư thừa hay chi tiêu không kiểm soát.
"Chúng tôi biết tiền của mình đang làm gì bởi vì chúng tôi muốn nó phải làm điều đó", Leo giải thích.
Theo tính toán của họ, nếu chỉ trả mức tối thiểu hơn 2.000 USD/tháng (hơn 52 triệu đồng) cho khoản vay sinh viên, sẽ mất tới 15 năm và riêng tiền lãi đã lên đến 125.000 USD (hơn 3,2 tỷ đồng). Vì vậy, họ quyết tâm đẩy nhanh tiến độ thanh toán ngay từ hè 2017.
4. Tiết kiệm tối đa
Leo cho biết, tiết kiệm là một phần quan trọng trong hành trình thoát nợ của họ: "Chúng tôi giữ chi phí nhà ở dưới 25% thu nhập. Việc mang cơm trưa đi làm giúp tiết kiệm khoảng 3.600 USD (hơn 94 triệu đồng) mỗi năm. Thay vì ăn tối ngoài, chúng tôi nấu ăn ở nhà."
Ngoài ra, cả hai thường đi chung xe, tiết kiệm thêm khoảng 3.000 USD/năm (hơn 78 triệu đồng). Những hành động tưởng chừng nhỏ nhặt ấy đã giúp họ tích lũy được hàng nghìn USD mỗi năm để trả nợ.
5. Gia tăng thu nhập
Bên cạnh việc thắt lưng buộc bụng, Leo và Faith còn làm cùng lúc 5 công việc – gồm 2 công việc chính và 3 công việc phụ.
Faith nhận trông trẻ và trực đêm, trong khi Leo làm nhà trị liệu lao động tại bệnh viện vào cuối tuần và các ngày lễ. Trong năm đầu tiên, các công việc phụ giúp họ tăng thêm 66.000 USD (hơn 1,7 tỷ đồng), năm thứ hai là 40.000 USD (hơn 1 tỷ đồng) – tất cả đều dành cho mục tiêu trả nợ.
Họ áp dụng phương pháp tuyết lở (trả khoản vay có lãi suất cao nhất trước). Tuy nhiên, khi Faith cảm thấy tiến độ quá chậm, họ chuyển sang phương pháp quả cầu tuyết – trả từ khoản vay nhỏ nhất đến lớn nhất để tạo cảm giác có thành tựu.
"Các khoản nợ được trả một cách nhanh chóng chính là động lực lớn về mặt tâm lý cho Faith", Leo nói.
Tháng 11/2019, Leo và Faith chính thức thoát nợ. Đến năm 2020, họ bắt đầu tái phân bổ thu nhập, tăng tiết kiệm và đầu tư sinh lời với số tiền lên đến 127.000 USD (hơn 3,3 tỷ đồng).
Không lâu sau đó, Leo và Faith không chỉ tự do tài chính mà còn đạt đến điều mà họ từng nghĩ là viển vông – trở thành triệu phú. Họ cũng giúp lan tỏa bài học tài chính đến cộng đồng, đặc biệt là thế hệ trẻ, với hy vọng giúp mọi người tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần.
(Theo Businessinsider.com)